Wamo: recensione conto aziendale, costi e opinioni

• Wamo è un conto aziendale multivaluta con IBAN olandese o britannico, dedicato in particolare a ditte individuali e aziende.
• Puoi collegare al conto principale fino a 10 sub-conti con IBAN indipendente, con un numero illimitato di carte di debito VISA fisiche e virtuali.
• Il conto Wamo offre diversi piani aziendali, con costi suddivisi in base alla tipologia di attività imprenditoriale e alla modalità di pagamento, se al mese o annuale. In media si parte da una spesa mensile di 9,99€ fino a un importo di 99,99€.

Wamo è una fintech britannica con sedi in Gran Bretagna, Malta e Finlandia, nata nel 2018 con lo scopo di cambiare il modo con cui gli imprenditori gestiscono le finanze aziendali tramite banca e home banking. Si rivolge ai lavoratori autonomi e alle aziende, offrendo conti correnti business online, carte di debito, soluzioni di pagamento e di gestione della contabilità.

Organizzare le finanze aziendali è semplice e intuitivo grazie a una serie di strumenti innovativi, come il sistema di sotto-conti indipendenti a cui collegare un certo numero di tessere di pagamento.

Oggi puoi sottoscrivere un conto Wamo anche in Italia. Può essere considerato un conto business anche conveniente? Di seguito analizzeremo l’affidabilità, le funzionalità e i prezzi. Hai così tutte le informazioni per valutare i pro e i contro di registrati a Wamo e le possibili alternative.

Wamo: panoramica aziendale

Con Wamo hai un conto corrente business 100% online. È un istituto di moneta elettronica (IMEL) regolarmente autorizzato dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria Finlandese. Inoltre, è partner della società Modulr Finance, a sua volta un IMEL registrato nei Paesi Bassi, autorizzato dalla Banca Centrale Olandese e dalla FCA inglese, per l’emissione di moneta elettronica e servizi di pagamento.

Le carte di debito sono emesse con licenza Visa Europe, garantendoti massima sicurezza nelle transazioni e affidabilità nella loro funzionalità.

Infine, la fintech ha ricevuto finanziamenti per 11,2 miliardi di euro, ottenendo una crescita annua costante. Ad oggi sono oltre 2 miliardi le transazioni gestite, con un numero di clienti in continuo aumento.

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A chi si rivolge Wamo

Il conto business Wamo è dedicato a:

• Ditte individuali;
• Aziende: solo nella forma di Srl e S.p.A.  Conto completo adatto a qualunque tipologia di realtà imprenditoriale, piccola, media e grande.

Sono ammesse anche partite IVA autonome e liberi professionisti, ma la società mira in particolare a realtà già un po’ più strutturate.

Non sono ammesse le associazioni no-profit e di beneficenza, gli enti cooperativi, le fondazioni private e i trust. Infine, sono escluse quelle imprese, anche se rispettano i requisiti societari, che svolgono attività legate al trading, offrono servizi finanziari, bancari e intrattenimento per adulti.

Quanto costa Wamo

Wamo include due gruppi di piani tariffari: per ditte individuali e per aziende. Ognuno con tre piani distinti.

Per le ditte individuali propone il piano:

1. Freemium: a canone zero per imprenditori singoli, negozianti e start-up;
2. Intelligente: per i commercianti individuali con attività in fase di avviamento;
3. Pro: per le attività commerciali già avviate.

Invece, per le partite IVA di piccole, medie e grandi aziende hai le seguenti soluzioni di abbonamento:

1. Start: per le micro e piccole imprese;
2. Grow: adatto alle imprese di medie dimensioni;
3. Scale: per le medie e grandi imprese.

Ogni piano ha un costo che varia in base alla tipologia di partita IVA e alla modalità di pagamento: mensile o annuale. Nelle tabelle seguenti abbiamo riassunto i principali costi suddivisi per i due conti.

Costi per lavoratori autonomi/ditte individuali	Freemium	Intelligente	Pro
Canone annuale	0€	95,90€	191,90€
Canone mensile	0€	9,99€	19,99€
Apertura conto	Costo zero	Costo zero	Costo Zero
Numero di sub account	1	Fino a 5	Fino a 10
Bonifici	0,99€ per transazione	20 gratuiti al mese	50 gratuiti al mese
Trasferimento interno	Gratuito	Gratuito	Gratuito
Prelievi ATM	1,99% dell’importo	2 gratuiti al mese	4 gratuiti al mese
Pagamenti tramite SWIFT	19,99€	19,99€	19,99€
Carte di debito fisica	9,99€	2 gratis	5 gratis
Numero di carte	1	10	Illimitate
Pagamenti tramite Link	1,99% per transazione	1,49% per transazione	1,29% per transazione

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Piani per le aziende

Di seguito i prezzi per i piani dedicati alle aziende di piccole, medie e grandi dimensioni.

Costi aziende	Piano Start	Piano Grow	Piano Scale
Canone annuale	191,90€	479,90€	959,90€
Canone mensile	19,99€	49,99€	99,99€
Apertura conto	Costo zero	Costo zero	Costo Zero
Numero di sub account	1	Fino a 10	Illimitati
Bonifici	0,99€ per transazione	50 gratuiti al mese	250 gratuiti al mese
Trasferimento interno	Gratuito	Gratuito	Gratuito
Prelievi ATM	1,99% dell’importo	5 gratuiti al mese	10 gratuiti al mese
Pagamenti tramite SWIFT	19,99€	19,99€	19,99€
Carte di debito fisica	9,99€	5 gratis	Illimitate
Numero di carte virtuali	1	10	Illimitate
Link di pagamento	1,99% per transazione	1,49% per transazione	1,29% per transazione

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Come funziona Wamo: dal conto aziendale ai servizi di pagamento

Wamo offre i seguenti strumenti per gestire le finanze aziendali:

• account multivaluta e sub-account;
• carte di debito fisiche e virtuali;
• servizi di pagamento;
• gestione delle spese aziendali.

Il conto aziendale è una versione multivaluta: supporta i pagamenti in euro e in sterlina inglese. Se la sede legale della tua attività è registrata in UK, il conto avrà un IBAN in GBP (sterlina). Invece, per le attività in UE (Comunità Europea) avrai un IBAN olandese (NL).

Puoi gestire le finanze tramite app, oppure da qualunque browser. Hai accesso a una pratica dashboard attraverso cui puoi scegliere la valuta con cui effettuare una transazione, controllare le operazioni bancarie e i pagamenti delle carte.

Un altro strumento utile per organizzare le finanze è la possibilità di creare fino a 10 sub-account indipendenti. Sono sotto-conti ognuno con un IBAN inglese (per i conti UK) oppure olandese (per quelli UE). Puoi impiegare un sub-account per dividere le entrate, ad esempio in base alle valute o ai fornitori, stabilire da dove effettuare i pagamenti e collegare una o più carte di debito.

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Piani conto aziendale Wamo a confronto

Di seguito abbiamo confrontato le funzionalità dei diversi conti multivaluta.

Funzionalità	Freemium/Start	Intelligente/ Grow	Pro/Scale
Numero di sub account ditte individuali	1	Fino a 5	Fino a 10
Numero di sub account aziende	1	Fino a 10	Illimitato
Numero di carte	1	10	Illimitate
Cashback piani ditte individuali	Non applicato	0,25%	0,5%
Cashback piani aziendali	Non applicato	0,5% sulle spese con le carte Wamo	1% sulle spese con le carte Wamo
Aggiungi membri team	No	Si	Si
Pianificazione pagamenti	No	Si	Si
Pagamenti ricorrenti	No	Si	Si
Gestione Team	No	Si	Si
Integrazione Xero	No	Si	Si

Carta di debito Wamo

Aprendo un conto aziendale Wamo hai accesso a un certo numero di carte di debito fisiche e virtuali in base alla tipologia di abbonamento attivato (vedi più avanti).

Sono delle VISA debit con le seguenti caratteristiche:

• contactless: puoi pagare senza inserire il Pin per gli importi inferiori ai 50€;
• pagamento via smartphone: utilizzabili con Apple Pay e Google Pay (a breve disponibile);
• paghi ovunque: sono accettate in tutto il mondo in quanto VISA;
• limiti di prelievo: puoi spendere l’intero importo del conto collegato alla carta.

Ogni carta di debito Wamo può essere aggiunta al conto principale o a uno dei sub-account. Quindi al momento del pagamento la somma verrà prelevata direttamente dal saldo del sottoconto, aiutandoti a organizzare i pagamenti senza sprechi e risparmiando anche sul cambio. Infatti, puoi scegliere se pagare in euro oppure in sterlina inglese.

Servizi di pagamento

Con Wamo ricevere ed effettuare i pagamenti è un’operazione veloce e semplice. Ecco quali sono alcune delle soluzioni:

• trasferimenti immediati: i pagamenti tra conti Wamo a Wamo sono gratuiti e immediati;
• pagamenti local: hai la doppia opzione di ricevere e inviare denaro in euro o in sterlina inglese, senza pagare commissioni per il cambio valuta;
• link di pagamento: puoi ricevere un pagamento a distanza tramite e-mail o messaggi utilizzando un apposito link.

Hai anche l’opzione di effettuare trasferimenti di denaro in blocco e impostare più pagamenti in un’unica operazione, risparmiando tempo e costi.

Wamo e il cashback sulle tasse

Pagare le imposte non è mai una piacevole. Ma con Wamo potrebbe esserlo un pochino di più. Infatti otterrai fino all’1% di cashback se effettui i pagamenti con una carta di debito Wamo per le seguenti imposte fiscali italiane:

• IVA;
• F24;
• INPS;
• altri versamenti fiscali.

L’opzione cashback si applica anche se apri un conto con IBAN inglese ed effettui pagamenti in sterlina.

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Gestione delle spese aziendali

Con Wamo puoi gestire tutti i sottoconti dalla dashboard principale, oltre a creare una serie di account per i dipendenti. In questo, modo puoi semplificare il pagamento di alcune delle operazioni quotidiane.

Gli account aggiuntivi hanno tre livelli di accesso:

1. Dipendente: utile per le trasferte o per le spese quotidiane dei lavoratori. Puoi controllare i movimenti economici del conto e quelli della carta.
2. Manager: da affidare a chi deve gestire un progetto o un settore. È possibile aggiungere o eliminare membri, e visualizzare le transazioni di ogni soggetto.
3. Direttore: hai la completa gestione di ogni sub-account con la possibilità di effettuare pagamenti, controllare le transazioni, aggiungere e togliere membri del team.

Infine, Wamo ha chiuso una partnership con Xero, piattaforma grazie alla quale puoi rendere ancora più semplice la gestione finanziaria della tua azienda per tutti i piani di Wamo.

Cosa serve per aprire un conto aziendale Wamo

Per richiedere un account Wamo devi fornire la seguente documentazione:

• sede legale e operativa dell’azienda;
• descrizione breve dell’attività imprenditoriale;
• nazione in cui opera principalmente la tua azienda;
• informazioni su come impiegare i soldi versati su Wamo;
• documento di identità del lavoratore autonomo o dell’amministratore per le Srl.

A questo punto, basterà utilizzare l’app mobile o accedere a Wamo tramite browser e seguire gli step indicati.

Contatti e assistenza

In caso di necessità con Wamo hai le seguenti possibilità di ottenere assistenza:

• Centro assistenza: è una pagina accessibile da app o dal browser suddivisa in sezioni, ognuna con un certo numero di FAQ, con domande e risposta tra le più richieste dagli utenti.
• Chat online: puoi utilizzarla in ogni momento ottenendo risposte sui quesiti più comuni o chiedere di parlare con un operatore.
• Wamo Connect: puoi registrati alla community di Wamo e relazionarti con altri imprenditori.
• Modulo contatto: hai l’opportunità di inviare un messaggio al servizio clienti.

Wamo: la nostra opinione

Il conto aziendale Wamo è una realtà nuova e da poco sbarcata in Italia (2024), ma ha già ottenuto un certo successo in Europa. Interessate la varietà di piani di abbonamento per ditte individuali e imprese con molte funzionalità per gestire al meglio il tuo business.

Wamo ha anche un piano a canone zero per le ditte individuali (è uno dei pochi conti correnti aziendali online gratuiti), mentre lascia un po’ più da parte le piccole partite IVA (per loro conviene guardare forse un conto business per partite IVA freelance).

Un grosso vantaggio è quello del sistema dei sub-account: ognuno ha un IBAN differente e la possibilità di richiedere un numero praticamente illimitato di carte di debito VISA virtuali e fisiche.

Interessante anche il sistema cashback, che si estende praticamente a tutto compresi i pagamenti delle imposte e senza un limite massimo. Ricevere l’1% di ritorno di denaro quando versi l’IVA, paghi la TARI o la dichiarazione dei redditi è molto interessante.

Ha qualche contro? Abbiamo già detto che è un conto corrente aziendale da ditta individuale o SRL, meno per i liberi professionisti semplici. I costi dei piani sono nella media con gli altri conti business online, con un importo mensile che parte dai 9,99€.

La sua versione gratuita, solo però per le ditte individuali, e con funzionalità limitate.

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Wamo offre un IBAN italiano?

Wamo offre un conto corrente e relativi sotto-conti (sub-account) con IBAN in valuta EUR. Putroppo, però, non supporta ancora l’IBAN italiano¹.

I conti aziendali Wamo per aziende europee (italiane incluse) sono forniti con IBAN olandese (NL). Come già successo in passato, però, presto Wamo potrebbe supportare anche l’IBAN italiano.

Wamo conto aziendale: domande frequenti

1. https://help.wamo.io/en/articles/6401613-creating-sub-accounts ↩︎