PROVVEDIMENTO BANKITALIA
Limitazione all’apertura di nuovi conti correnti Qonto
Al momento non è possibile aprire un nuovo conto business Qonto dall’Italia. Banca d’Italia ha imposto uno stop temporaneo alla fintech chiedendo adeguamenti alle normative di antiriciclaggio.
Leggi di più o valuta le migliori alternative a Qonto.
- Qonto è uno dei conti correnti di tipo business dedicati alle Partite IVA che si possono attivare oggi in Italia.
- Qonto può essere sottoscritto sia dai liberi professionisti con Partita IVA, sia da startup, PMI e associazioni, ai quali sono riservate tipologie di conto con costi e servizi differenti.
- Il vantaggio principale del conto corrente Qonto è quello di poter essere gestito totalmente da remoto, grazie ai servizi di Internet e mobile banking.
Qonto è un conto corrente business, in altri termini un conto corrente di tipo aziendale, che può essere attivato:
- dai liberi professionisti;
- da start up, PMI e associazioni.
Che banca c’è dietro? In pratica, Qonto è un istituto di pagamento che opera sotto la supervisione dell’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), ovvero l’organismo di vigilanza francese per le banche e le assicurazioni, che è integrato alla Banque de France. È gestita da Olinda SAS, una compagnia fintech con sede a Parigi.
Alla base di Qonto c’è l’idea di offrire alle aziende la possibilità di disporre di un business online banking, ovvero la gestione semplificata di un conto corrente aziendale da remoto (anche tramite app), a prezzi molto competitivi.
La sicurezza di questo conto è garantita dal:
- Crédit Mutuel Arkéa, rinomato gruppo bancario francese presso il quale sono custoditi i propri fondi;
- FDGR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution), fondo di Garanzia che tutela i clienti entro un tetto massimo di 100.000 euro nell’ipotesi di fallimento della banca.
Indice
Qonto: il conto corrente per Partite IVA online
Il conto business Qonto si può aprire direttamente online in pochi minuti: basterà verificare la propria identità e fare un bonifico iniziale per poterlo utilizzare fin da subito.
La gestione totalmente da remoto rende questo conto business:
- semplice, poiché sarà possibile semplificare i pagamenti nella vita di tutti i giorni;
- completo: si potrà risparmiare tempo, automatizzando sia le attività finanziarie sia quelle contabili;
- flessibile, in quanto il piano, le carte e gli strumenti di pagamento potranno essere scelti in base alle proprie esigenze specifiche;
- trasparente: non ci saranno commissioni nascoste.
Funzionalità di Qonto
L’attivazione del conto corrente Qonto permette di:
- effettuare e ricevere bonifici SEPA e SWIFT;
- addebitare pagamenti ricorrenti, come per esempio quelli delle utenze domestiche o di un abbonamento a un servizio Internet casa;
- pagare gli F24 a debito e a credito;
- utilizzare carte di pagamento appartenenti al circuito MasterCard, che potranno essere sia fisiche, sia virtuali.
Con un conto di questo tipo si possono integrare anche altri conti business tenuti presso le più note banche italiane ed europee. Si tratta di un vero e proprio aggregatore di conti da cui è possibile tenere sotto controllo in tempo reale i flussi di cassa da un unico luogo, in modo da semplificare notevolmente la gestione finanziaria.
Inoltre c’è una novità interessante che riguarda le società di nuova costituzione. Le Srl e le Srls in fase di avviamento possono procedere all’apertura di un conto Qonto versando il capitale sociale iniziale con un bonifico, ancora prima di avere a disposizione la visura camerale.
Quando la società poi viene avviata, si può quindi caricare l’atto costitutivo per poter attivare effettivamente il conto business e utilizzarlo immediatamente.
Quanto costa Qonto
Come anticipato nelle righe precedenti, sarà possibile scegliere tra un conto business riservato ai professionisti e uno adatto a PMI, startup e associazioni. Le funzionalità, i servizi e i costi saranno differenti a seconda del piano scelto.
Nel caso del conto Qonto per professionisti, sono disponibili 3 differenti versioni, ovvero:
- Basic, al costo di 9 euro al mese, IVA esclusa;
- Smart, al costo di 19 euro al mese, IVA esclusa;
- Premium, al costo di 39 euro al mese, IVA esclusa.
Nella tabella che segue, sono state indicate tutte le differenze.
| Conto Basic | Conto Smart | Conto Premium |
| Servizi essenziali | Conto completo | Piano con tutti i servizi e le funzionalità di Qonto + assistenza dedicata |
| – 1 solo utente e 1 carta One MasterCard Business – 30 bonifici e addebiti diretti SEPA – Servizio clienti 7 giorni su 7 | – 1 solo utente, 1 carta One MasterCard Business e accesso dedicato per il contabile – 60 bonifici e addebiti diretti SEPA – Contabilità semplificata – Digitalizzazione dei giustificativi, rilevamento automatico dell’iva, tag personalizzati – Funzionalità avanzate – Conti multipli, bonifici multipli – Servizio clienti 7 giorni su 7 | – 1 solo utente, 1 carta One MasterCard Business e accesso dedicato per il contabile – 100 bonifici e addebiti diretti SEPA – Contabilità semplificata -Digitalizzazione dei giustificativi, rilevamento automatico dell’IVA, tag personalizzati – Funzionalità avanzate – Conti multipli, bonifici multipli – Servizio clienti prioritario 7 giorni su 7 |
Conto PMI e start up: piani e costi
Anche nel caso del conto business Qonto per start up, PMI e associazioni, è possibile scegliere tra 3 piani differenti:
- Essential, al costo di 29 euro al mese, IVA esclusa;
- Business, al costo di 99 euro al mese, IVA esclusa;
- Entreprise, al costo di 249 euro al mese, IVA esclusa.
In tutti i piani sono inclusi l’IBAN italiano, i pagamenti in pochi clic degli F24 e le notifiche in tempo reale di ogni transazione. Le caratteristiche, invece, variano in relazione al prezzo (quindi al piano), come si può leggere nella seguente tabella.
| Conto Essential | Conto Business | Conto Enterprise |
| Servizi essenziali per gestire il business in team | Conto completo per gestire le spese in team | Piano consigliato per aziende più strutturate |
| – 2 utenti e 2 carte One MasterCard Business – 100 bonifici e addebiti diretti SEPA5 conti con IBAN separati – Contabilità semplificata – Digitalizzazione dei giustificativi, tag personalizzati – Gestione avanzata dei ruoli e degli accessi – Admin, collaboratore, contabile – Servizio clienti 7 giorni su 7 | – 10 utenti e 10 Carte One MasterCard Business – 500 bonifici e addebiti diretti SEPA – 10 conti con IBAN separati – Contabilità semplificata – Digitalizzazione dei giustificativi, rilevamento automatico dell’iva, tag personalizzati – Gestione avanzata dei ruoli e degli accessi – Admin, collaboratore, manager, contabile – Gestione delle spese di team – Richieste di bonifici e di carte virtuali o usa e getta flash – Servizio clienti prioritario 7 giorni su 7, supporto quotidiano di un consulente sin dall’apertura del conto | – 30 utenti e 30 Carte One MasterCard Business – 1000 bonifici e addebiti diretti SEPA – 25 conti con IBAN separati – Tariffa su misura per più di 25 conti – Contabilità semplificata – Digitalizzazione dei giustificativi, rilevamento automatico dell’iva, tag personalizzati – Gestione avanzata dei ruoli e degli accessi – Admin, collaboratore, manager, contabile – Gestione delle spese di team – Budget di team, richieste di bonifici e di carte virtuali o usa e getta flash – Servizio clienti VIP 7 giorni su 7, supporto quotidiano di un consulente sin dall’apertura del conto |
Recensione Qonto: le carte business
Qonto fornisce ai sottoscrittori di un conto corrente delle carte di tipo business, disponibili sia nella versione fisica, sia in quella virtuale. Queste ultime potranno essere utilizzate dai collaboratori per categorizzare le spese e velocizzare il controllo da parte dell’amministrazione.
Per ogni carta, sarà possibile:
- definire gli accessi da parte di ogni collaboratore;
- impostare specifici limiti di spesa;
- ricevere notifiche in tempo reale;
- dematerializzare le note spesa, allegando scontrini e ricevute con una semplice foto.
Le carte Qonto tra le quali scegliere (e le loro caratteristiche) sono state indicate nella tabella che segue.
| Nome Carta | Caratteristiche |
| Carta One | Inclusa nel piano, permette di ritirare fino a 1.000 euro al mese, pagare fino a 20.000 euro e di assicurare le spese |
| Carta Plus | Carta più flessibile e con limiti raddoppiati: permette infatti di ritirare fino a 2.000 euro al mese e di pagare fino a 40.000 euro |
| Carta X | Comprende funzionalità esclusive e zero commissioni. Si possono prelevare fino a 3.000 euro al mese e pagare fino a 200.000 euro |
| Carta Virtuale One | Si può utilizzare per acquisti online e spese ricorrenti |
| Carta Flash | Si tratta di una carta virtuale usa e getta, che potrà essere utilizzata per la gestione delle spese occasionali dei collaboratori |
Perché scegliere il conto business Qonto?
Oltre alla sicurezza che lo caratterizza e alla sua grande flessibilità, Qonto può essere considerata una delle migliori soluzioni per la gestione dei propri soldi sia per i professionisti in partita IVA, sia per le aziende che devono gestire dei collaboratori.
Qonto è molto di più di un conto business perché:
- permette di ottimizzare le spese in team, grazie a budget pre-impostati e al monitoraggio dei pagamenti in tempo reale;
- semplifica l’operatività contabile;
- consente di automatizzare e velocizzare la gestione finanziaria, contabile e operativa;
- può essere aperto in pochi minuti, direttamente da casa. Chi ha già utilizzato questo conto corrente per la propria azienda e attività si dichiara, inoltre, molto soddisfatto.
In aggiunta, offre anche la possibilità di poter richiedere dei finanziamenti attraverso Faicredit e Viceversa, con le quali si possono ottenere finanziamenti tradizionali o revenue-based fino a 6.000.000 euro.
In questo modo si risparmierà il tempo che di solito si perde con le pratiche burocratiche: la domanda si può fare infatti in pochi minuti online e i fondi sono disponibili entro 4 giorni.
Da giugno 2024 Qonto ha messo a disposizione una proposta di finanziamento a breve termine: si parla di un prestito fino a 10.000 euro da destinare a coprire le fatture dei fornitori. In questo caso il tasso di interesse applicato è dell’1,7% al mese, con piano di rientro in 3 rate mensili.
Questa rateizzazione permette di accedere a maggiori possibilità di ottenere liquidità per i clienti Qonto, in tutti i suoi mercati, in aggiunta alle offerte già presentate dai partner.
Alternative a Qonto
Nonostante il prodotto rimanga validissimo, attualmente non è possibile aprire un nuovo conto Qonto in Italia. Tuttavia, esistono comunque delle ottime alternative.
Oggi il mercato dei conti correnti business è effervescente e le proposte complete e vantaggiose non mancano. Qui sotto puoi dare un’occhiata a una lista di alternative a Qonto validissime per aziende e partite IVA.
Qonto – Domande frequenti
Qonto è un conto corrente e, di conseguenza, l’unico modo per versarvi dei soldi è quello di trasferirli con un bonifico. I versamenti di contanti non sono al momento accettati neanche sulle carte.
I costi del conto Business Qonto variano in relazione alla tipologia di piano sottoscritta: ci sono differenze anche tra conto per professionisti e conto per start up e PMI.
La procedura per chiudere il conto Qonto è molto semplice: da app, alla sezione Conti, clicca sui tre puntini in alto a destra della casella e seleziona Chiudi il conto. Conferma la cancellazione inserendo il codice che riceverai via SMS.
Anche se Qonto è un conto online francese, ciò non significa che la legge faccia eccezione. Come ogni conto corrente business o personale, infatti, anche Qonto può essere pignorato dal fisco in caso di decreto ingiuntivo a carico del debitore. Non esistono conti che possano bypassare una procedura di pignoramento.
Copywriter freelance esperta di diritto
Buongiorno, ci sono dei limiti per i bonifici in entrata?
Grazie
Buongiorno,
funziona come per un conto corrente ordinario, i limiti sono quelli previsti dalla normativa vigente in materia di antiriciclaggio e diritto bancario.
Grazie per averci scritto
buongiorno. mi è sembrato di capire che le carte non sono in realtà carte di credito, perchè non ho trovato da nessuna parte l’indicazione della data valuta, ma al contrario ho letto cose che sembrano far pensare ad un addebito diretto. ho capito male? grazie e buon lavoro
Buonasera,
si tratta di carte virtuali probabilmente, le consigliamo di contattare via mail la società Qonto, che è responsive sull’argomento.
Grazie per averci scritto
Buongiorno,
Qual è il limite di bonifico in uscita?
Su che tipologia non ho limiti?
Grazie mille
Buongiorno Manuela,
sui bonifici in uscita non ci sono alcuni limiti
L’unico limite è sui bonifici istantanei, ed è di 15.000 euro
Spero di essere stato utile
Andrea