- Professionisti, ditte individuali e imprenditori possono (o devono) aprire un conto corrente dedicato alla loro impresa o attività in partita IVA;
- I conti correnti per partite IVA hanno promozioni, servizi e funzionalità pensate per la gestione del business;
- Esistono banche e fintech che offrono conti business online davvero vantaggiosi per il mondo dei professionisti.
Alcune partite IVA (liberi professionisti e ditte individuali) in Italia non sono obbligate per legge ad avere un conto corrente business: molti autonomi infatti operano semplicemente con il proprio conto personale.
Nonostante questo, avere un conto aziendale dedicato alla propria partita IVA può essere una soluzione utile a tenere separate le proprie finanze personali da quelle dell’attività, per chi lavora in autonomia ma non ha una vera e propria impresa.
Va evidenziato che oggi molti conti correnti sono rivolti proprio a professionisti e partite IVA, offrendo tante funzioni che facilitano il lavoro: carte business, strumenti di gestione finanziaria, fatturazione elettronica e molto altro.
Quali sono i migliori conti per partite IVA, freelance e ditte individuali? Abbiamo messo a confronto le principali offerte di Dicembre dedicate ai professionisti.
Serve aiuto per scegliere?
Confronta i conti correnti migliori per partite IVA
Tot: miglior conto corrente per partita IVA forfettario
Tot è una fintech nata da Banca Sella specializzata in conti business online per professionisti, ditte individuali e piccole imprese. Lo apri in pochi minuti e nel giro di qualche settimana (dopo i controlli di routine) puoi già usare il tuo IBAN italiano per raccogliere gli incassi delle tue fatture.
È uno dei migliori conti online per partite IVA per la sua caratteristica unica di offrirti una carta di credito VISA Business, con doppia funzione debit-credit (per quest’ultima è richiesto un minimo di storicità per garanzia).
Il conto business Tot ti regala anche i bonifici istantanei gratuiti in ogni piano tariffario, oltre a darti la possibilità di pagare MAV, RAV, PagoPA, RiBA, F24 e addebiti diretti. La gestione finanziaria è completamente digitale: puoi controllare la carta di credito, i pagamenti in entrata e uscita e hai perfino uno strumento per la riconciliazione bancaria.
Con un piano Plus, inoltre, il conto Tot si collega direttamente al cassetto fiscale e ti permette monitorare le fatture in entrata, pagarle in un clic e scaricare le informazioni che ti servono da inoltrare al commercialista per la prima nota.
Tot è anche un conto online per associazioni fino a 5 soci fondatori, sia con partita IVA che senza.
Per quanto riguarda i prezzi, sono disponibili tre piani specifici per liberi professionisti e piccole partite IVA:
| Agenzia | Voto | Descrizione | Vai |
|---|---|---|---|
| Tot Essentials | 5/5 |
| Scopri di più |
| Tot Plus | 5/5 |
| Scopri di più |
| Tot Premium | 5/5 |
| Scopri di più |
Finom: conto corrente per partita IVA a zero spese
Finom è un altro importante nome nel panorama dei servizi bancari. Offre infatti diverse possibilità a partite Iva e professionisti, tra cui quella di creare portafogli personalizzati, i wallet, per la gestione del denaro.
In breve tempo è possibile configurarli e trasferire denaro al loro interno, migliorando il monitoraggio e la gestione delle spese. Con questo conto è possibile ottenere subito un IBAN italiano e accedere a carte specifiche sui cui si possono impostare dei limiti di spesa.
Questi conti garantiscono un accesso dedicato al commercialista e una dashboard completamente personalizzabile. Inoltre è possibile da un’unica piattaforma gestire il multi-banking, ovvero più conti correnti.
Per quanto riguarda i prezzi, Finom prevede tre tipi di piani:
| Agenzia | Voto | Descrizione | Vai |
|---|---|---|---|
| Finom Solo | 5/5 |
| Scopri di più |
| Finom Start | 5/5 |
| Scopri di più |
| Finom Premium | 5/5 |
| Scopri di più |
| Finom Corporate | 5/5 |
| Scopri di più |
Vivid Money: conto corrente business remunerato
Vivid Money è un nuovo conto corrente per partite IVA online dalle caratteristiche innovative. La fintech tedesca offre un conto business con IBAN tedesco, anche a canone zero, e interessi sulla liquidità fino al 5%. Il denaro fermo sul tuo conto aziendale frutterà il 5% annuo lordo per i primi 2 mesi e poi fino al 4% annuo lordo a seconda del piano tariffario che sceglierai di aprire.
Oltre alla remunerazione, Vivid Money è interessante anche per il suo generoso sistema di cashback. Hai una carta di debito VISA business inclusa in ogni piano tariffario, e ad ogni spesa con carta puoi avere diritto a un ritorno di denaro fino al 6% della somma spesa.
A chi si addice Vivid Money? Il conto business si adatta molto bene alle partite IVA più strutturate (PMI, ditte individuali con dipendenti, ecc.) grazie anche alla possibilità di aprire fino a 30 sotto-conti con IBAN e carta di debito dedicato, perfetto per gestire le spese dei collaboratori.
Il conto Vivid Money si controlla da app mobile o dalla piattaforma desktop, dalla quale hai una panoramica su spese, entrate, limiti delle carte e molto altro. Vivid si integra bene anche con i principali software di contabilità aziendale, per far girare il tuo business come si deve.
Scopri tutti gli altri vantaggi e i piani tariffari di Vivid Money (a partire da 0 €/mese) sul sito ufficiale.
Blank: il conto business per le partite IVA individuali
Blank è un giovane conto corrente business per professionisti e partite IVA nato da una società del gruppo Crédit Agricole. La società offre un conto online con IBAN francese (a breve sarà disponibile anche un IBAN italiano) abbinato a una carta di debito business e una piattaforma per la gestione di pagamenti e preventivi.
Il conto corrente Blank si gestisce al 100% online, da PC o da app mobile. Puoi avere una carta di debito per i tuoi pagamenti, un aggregatore per tenere sott’occhio più conti, un sistema per emettere preventivi e proforma, una sezione dedicata alle assicurazioni professionali e altro ancora.
Blank arriva sul mercato italiano con tre piani tariffari:
| Agenzia | Voto | Descrizione | Vai |
|---|---|---|---|
| Blank Essenziale | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Blank Comfort | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Blank Completa | 4.5/5 |
| Scopri di più |
Scopri di più sul conto corrente Blank e valuta se può fare al caso della tua partita IVA.
Grazie a una partnership con Partitaiva.it puoi avere il conto aziendale Blank gratis per 6 mesi.
Conto Hype Business
Ditte individuali e liberi professionisti possono anche scegliere il conto Hype Business, con carta e IBAN italiano. Questa soluzione offre bonifici istantanei e ordinari gratuiti, pagamenti F24, ma anche una piattaforma digitale Tax Manager per fare una stima delle tasse e accantonare denaro.
Per questo motivo è una soluzione ideale per le piccole partita Iva e i lavoratori autonomi, garantendo zero costi di attivazione e assistenza sempre presente. Tramite l’applicazione Hype è possibile gestire tutte le operazioni che riguardano la propria professione autonoma, dalle assicurazioni al pagamento delle imposte, con statistiche e report mensili specifici.
Il conto ha un costo di 2,90 euro al mese e usando il codice 50BIZ si può accedere ad un bonus di 50 euro, disponibile caricando il nuovo conto corrente con almeno 100 euro. Il conto è flessibile e utilizzabile a livello internazionale: è possibile infatti acquistare online o presso negozi fisici di tutto il mondo, prelevando da qualsiasi sportello senza costi aggiuntivi.
Con Hype Business sono inclusi quindi 10 bonifici istantanei gratuiti al mese ed è possibile impostare sulla piattaforma degli obiettivi di risparmio specifici per accantonare denaro. Il conto si può usare sia tramite computer che da app su smartphone ed è inclusa una carta Mastercard contactless.
Conto corrente Revolut Business
Revolut è diventata molto popolare grazie ai suoi comodi ed economici conti correnti online per privati. Ma anche per liberi professionisti propone conti business in due diverse versioni, per gestire comodamente l’attività.
I piani Revolut Business prevedono una fatturazione mensile ed è possibile aprire un account con il nome ufficiale dell’attività. La fatturazione è mensile ed è possibile accedere a diversi servizi in base al piano scelto.
I piani Revolut per freelance e liberi professionisti sono:
- Basic: il conto corrente a costo zero;
- Professional: da €5 al mese.
Il conto Revolut Business è dedicato a tutte le Partite Iva che operano anche all’estero. Infatti, freelance e professionisti possono ricevere denaro in 30 valute diverse. Il conto è 100% digitale e gestibile direttamente dall’app Revolut e consente di autorizzare ad operare anche ai membri del team.
I piani Revolut Business per freelance e piccole imprese prevedono le seguenti tariffe e benefici:
| Agenzia | Voto | Descrizione | Vai |
|---|---|---|---|
| Revolut Basic | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Revolut Professional | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Revolut Ultimate | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Revolut Grow | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Revolut Scale | 4.5/5 |
| Scopri di più |
Wamo: conto corrente aziendale per ditta individuale
Wamo è una fintech finlandese sbarcata da poco in Italia, che offre un conto corrente business online per ditte individuali e aziende un po’ più strutturate alla ricerca di soluzioni smart.
Con Wamo hai un conto business in EUR o in GBP (sterline) con IBAN olandese, perfetto come soluzione multivaluta per attività abituate a lavorare con il Regno Unito. Al conto si possono abbinare carte di debito e carte virtuali, per l’imprenditore e per tutto il proprio team di lavoro. Wamo offre una speciale carta con cashback fino all’1% su qualsiasi spesa, incluse le imposte (F24, Tari, ecc.).
Con il conto aziendale Wamo effettui e ricevi pagamenti locali e internazionali, prelevi in tutto il mondo con le carte VISA business, gestisci le finanze aziendali e le attività dei tuoi dipendenti. I piani tariffari sono sei, tre per tipologia di partita IVA (ditta individuale-professionista oppure piccola media impresa). Il piano Wamo Freemium è a canone zero ma ha commissioni di gestione su tutto, mentre gli altri conti sono a zero spese ma a canone mensile.
Puoi dare un’occhiata all’offerta di Wamo sul sito ufficiale wamo.io.
Conto X Easy di Banca AideXa
Per chi ha una Partita Iva e lavora come freelance o con una ditta individuale è disponibile anche il conto di banca AideXa.
Questa banca offre servizi da imprenditori e per imprenditori, tuttavia si rivolge in generale a tutte le Partite Iva: l’idea è stata sviluppata da professionisti per offrire alle Partite Iva degli strumenti utili ed economici per la gestione del proprio business.
In particolare la gestione del Conto X Easy di banca AideXa è completamente gratuita e anche apertura e chiusura non hanno un costo. Chi apre questo conto può accedere ad un rendimento annuo dell’1% calcolato su base trimestrale, che viene erogato alla fine dell’anno.
Questo strumento include 5 bonifici SEPA gratuiti al mese, pagamenti CBILL inclusi, pagamenti di F24 e la possibilità di aggregare conti. Il conto X Easy di banca AideXa non prevede per il momento di erogare particolari carte di debito o credito associate.
Conto business SumUp
La società inglese di pagamenti, SumUp, è famosa per i suoi servizi Pos, ma ha da poco aggiunto ai suoi servizi il conto corrente business gratuito con carta MasterCard inclusa.
Dedicato a liberi professionisti e imprese individuali, il conto corrente SumUp offre una serie di vantaggi alle Partite Iva, come le fatture professionali, pagamenti via link, gestione della carta direttamente dall’app.
Aprire un conto di questo tipo è piuttosto rapido, ovvero puoi già ricevere un IBAN italiano nel giro di qualche minuto. I pagamenti sono immediati ed possibile gestire i flussi di entrate ed uscite economiche da qualsiasi smartphone, tablet o computer.
La carta Mastercard gratuita garantisce pagamenti contactless per le spese e per fare acquisti ovunque. Per quanto riguarda i prezzi, il conto SumUp è gratuito, come la carta Mastercard e bonifici SEPA. In più, con la carta sono inclusi 3 prelievi di contante gratuiti al mese. Superato questo limite è prevista la commissione del 2%.
Conto Qonto per freelance
PROVVEDIMENTO BANKITALIA – LUGLIO 2024
Limitazione all’apertura di nuovi conti correnti Qonto
Al momento non è possibile aprire un nuovo conto business Qonto dall’Italia. Banca d’Italia ha imposto uno stop temporaneo alla fintech chiedendo adeguamenti alle normative di antiriciclaggio. Leggi di più.
Anche Qonto propone più di un piano tariffario per fare in modo che ogni professionista o freelance trovi il prodotto che più si adatti alle proprie esigenze di business.
Ai titolari di Partita Iva Qonto dedica tre piani tariffari:
| Agenzia | Voto | Descrizione | Vai |
|---|---|---|---|
| Qonto Basic | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Qonto Smart | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Qonto Premium | 4.5/5 |
| Scopri di più |
Aprendo uno dei tre conti, il canone è soggetto ad uno sconto se si decide di versare la quota annuale in un’unica soluzione.
Pur avendo un costo fisso più alto rispetto ad altri conti correnti per liberi professionisti, ditte individuali e freelance, quello di Qonto offre interessanti vantaggi, come l’emissione di carte fisiche e virtuali, la possibilità di avere conti multipli (Smart e Premium), offre da 30 a 100 bonifici SEPA gratuiti, bonifici multipli.
Questo strumento è anche un aggregatore di conti business: è possibile infatti integrare altri conti di questo tipo anche se sono stati aperti presso altre banche italiane ed europee. Infine Qonto propone prestiti anche a rate fino a 10.000 euro per finanziare le fatture dei fornitori.
Con Qonto, inoltre, nei piani Smart e Premium si ha anche un accesso dedicato per il commercialista.
Conto Banca Sella Small Business
Oltre alle società di persone, Banca Sella propone un conto business anche ai liberi professionisti e alle ditte individuali. La principale garanzia di questo conto è data dalla solidità della banca, dalla presenza di diversi uffici e sportelli sul territorio e da numerosi servizi che si possono richiedere.
Il conto Small Business di Banca Sella propone zero spese per i primi tre mesi e una carta di debito sempre gratuita. La tenuta del conto superati i primi tre mesi costa 13 euro a trimestre, a cui si aggiungono 100 operazioni gratuite in questo lasso di tempo.
Le soluzioni di Banca Sella Business sono pensate per professionisti, freelance e ditte individuali che cercano un conto su misura, facile da gestire, con una carta di debito sempre gratuita. I servizi business Banca Sella propongono operazioni illimitate, carte di debito e credito gratuite e una gestione semplificata di conti e operazioni.
Conto corrente Wise Business
Il conto corrente Wise Business è pensato per imprenditori individuali e liberi professionisti che operano a livello internazionale.
Si tratta, infatti, di un conto internazionale multi-valuta che, collegato alla piattaforma online, permette di cambiare il denaro in più di 50 valute nel mondo.
Registrare un conto Wise ha un costo di 50 euro, con prelievo mensile gratuito fino a 200 euro. Con il conto Wise si ottengono i seguenti vantaggi:
- carta di debito per pagare ovunque e online senza commissioni per le transazioni in valuta estera;
- gruppi di pagamento;
- integrazioni per la contabilità;
- addebiti diretti;
- pagamenti in valuta estera.
Il conto corrente permette di effettuare e ricevere pagamenti e fare acquisti in tutto il mondo. Aprire un conto corrente Wise è piuttosto veloce, bastano pochi minuti. Va evidenziato che Wise è un’azienda, non è una banca, tuttavia segue le stesse regole di un istituto bancario, tramite registrazione presso diverse autorità finanziarie.
Wallester Business
Wallester Business non è un conto corrente, ma un sistema completo di gestione dei pagamenti e di controllo delle spese, ovvero una piattaforma digitale che offre numerose possibilità soprattutto per le PMI.
Eroga infatti carte dedicate alle aziende, sia fisiche che virtuali, per la gestione finanziaria delle attività. Inoltre il sistema permette il monitoraggio di tutte le uscite aziendali e stila dei report dettagliati.
Wallester Business propone un servizio di contabilità integrato, che include la possibilità di caricare le fatture tramite app da mobile. Un’importante funzione è anche quella relativa all’emissione di carte virtuali specifiche per sostenere determinate spese, come quelle previste per il marketing.
Sono disponibili alcuni piani tariffari diversi, con un prezzo di partenza per il Piano Free di 0 euro, con accesso fino a 300 carte virtuali e illimitate carte fisiche. Gli altri tre pacchetti (Premium, Platinum e Enterprise Suite) prevedono l’emissione di un numero maggiore di carte e ulteriori funzionalità, ad un prezzo variabile in base alle necessità aziendali.
Conto corrente per partita IVA: è obbligatorio?
Aprire la Partita Iva non significa automaticamente dover aprire un conto corrente business dedicato. Infatti, secondo il nostro ordinamento non è obbligatoria l’apertura di un conto dedicato per i freelance, le ditte individuali e i liberi professionisti.
Tuttavia, l’apertura di un conto dedicato è obbligatoria solamente nel momento in cui i titolari di Partita Iva raggiungano un fatturato annuo superiore a 400.000 euro.
Il conto corrente dedicato, quindi, non è obbligatorio neanche per i titolari di Partita Iva con regime forfettario. In alternativa, i professionisti possono anche optare per una carta conto business che offre interessanti funzionalità dedicate al business, a prezzi convenienti e dotate di Iban per ricevere e inviare denaro.
Ma pur non essendo obbligatorio, il conto corrente aziendale per Partita Iva può essere molto utile. Vediamo di seguito quali sono i principali vantaggi dei conti dedicati.
I vantaggi di un conto corrente business dedicato
Il primo vantaggio è quello di tenere separata la contabilità personale da quella professionale. Inoltre, i conti separati da quelli personali facilitano le verifiche da parte dell’Agenzia delle Entrate, riducendo di conseguenza il rischio di sanzioni per movimenti non giustificati.
I conti correnti business, al contrario di molte carte conto aziendali, permettono di pagare imposte e contributi tramite il modello F24. Ma non solo. Come abbiamo potuto vedere con i conti presenti nell’articolo, molti prodotti offrono servizi avanzati pensati proprio per agevolare la gestione dell’attività professionale.
Per questo motivo è importante scegliere il conto corrente per partita Iva che non solo sia in linea con i costi che si è disposti a sostenere per la tenuta del conto e le relative spese, ma che presenti anche le funzionalità di cui si ha bisogno.
| Agenzia | Voto | Descrizione | Vai |
|---|---|---|---|
| Tot Essentials | 5/5 |
| Scopri di più |
| Finom Solo | 5/5 |
| Scopri di più |
| Vivid Business Basic | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| HYPE Business | 4/5 |
| Scopri di più |
| N26 Business Standard | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Blank Essenziale | 4.5/5 |
| Scopri di più |
| Revolut Basic | 4/5 |
| Scopri di più |
| Wamo Freemium | 4/5 |
| Scopri di più |
| Conto MyPOS | 4/5 |
| Scopri di più |
| Finom Start | 5/5 |
| Scopri di più |
| Revolut Professional | 4/5 |
| Scopri di più |
| Tot Plus | 5/5 |
| Scopri di più |
Conti correnti per Partita Iva – Domande Frequenti
I conti correnti per partite IVA fisiche non hanno costi eccessivamente alti rispetto ai conti personali. Vi sono, poi, i piani tariffari base che alcune banche offrono a costo zero. Il canone può arrivare anche a cifre molto elevate nel caso di conti correnti dedicati alle aziende.
Il conto corrente dedicato per una partita IVA fisica non è obbligatorio, a meno che il fatturato superi i 400.000 euro. In questo caso è, invece, obbligatorio aprire un conto corrente business.
Per aprire un conto corrente dedicato alle partite IVA bisogna seguire la procedura guidata nei siti web delle banche, oppure portare in filiale tutti i documenti personali e relativi all’attività. Tra i documenti necessari ci sono: partita IVA e codice fiscale, e un documento di identità.
Sì, alcune banche offrono conti correnti business o per liberi professionisti gratuiti o a canone zero per i primi mesi/anni, specialmente per le nuove aperture di partita IVA. Tuttavia, questi conti potrebbero avere limiti e funzionalità ridotte, oltre a commissioni su alcune operazioni molto specifiche.
Per chi è in regime forfettario convengono di solito i conti correnti semplici e a basso costo, con canoni annui bassi o azzerabili e poche commissioni sulle operazioni più comuni come bonifici, F24, ecc. Puoi valutare sia le proposte di banche online che quelle tradizionali.
Le ditte individuali hanno bisogno di un conto aziendale essenziale ma funzionale. Puoi valutare i conti business di circuito come Intesa, Unicredit, BNL che hanno buoni servizi a costi accessibili per le piccole imprese.
Non c’è una risposta univoca, dipende dalle dimensioni e dalle esigenze specifiche della tua impresa. Le principali banche aziendali come Intesa Sanpaolo, Unicredit, BNL, BPER sono valide per la maggior parte delle PMI, ma hanno costi maggiori. Ditte individuali, liberi professionisti, start up e imprese moderne possono guardare anche alle nuove banche aziendali online con condizioni vantaggiose.
I conti correnti business dedicati alle Partite Iva sono strumenti utili per svolgere tutte quelle operazioni relative all’attività, come ricevere pagamenti, pagare fornitori e dipendenti, versare imposte e contributi tramite F24, gestire i movimenti in entrata e in uscita dell’attività. Scegliere un buon conto corrente è indispensabile sia per gestire al meglio il business, sia per risparmiare tempo e denaro. Esistono conti correnti per ditte individuali, liberi professionisti e freelance a canone zero o zero spese piuttosto vantaggiosi.
