- Le carte aziendali con cashback permettono di ottenere un rimborso sugli acquisti effettuati.
- Ci sono diverse carte aziendali con il cashback più alto, come Vivid Money Business che offre una percentuale fino al 10% su specifiche categorie di spesa.
- L’importo del cashback non è una forma di reddito assoggettabile a imposizione fiscale.
Le carte aziendali con cashback sono una soluzione per affrontare le spese aziendali e ottimizzarle. Sono delle normali carte di credito, di debito e prepagate tradizionali ma con il vantaggio del cashback, cioè una forma di sconto che consiste in un ritorno di denaro.
L’importo varia in base alla tipologia di carta e alle categorie di spesa, con percentuali che possono arrivare anche al 10% su un acquisto idoneo.
Non tutti i conti aziendali offrono il cashback sulle carte business e, tra quelle che lo prevedono, non sempre l’offerta può definirsi interessante. Scopriamo insieme quali sono le carte business con il cashback più alto.
Indice
Migliori carte aziendali con cashback
- Cashback fino al 6%
- Prelievi fino a 10k mese
- Carte fisiche e virtuali di debito gratuite
- Carta custom per la gestione delle spese dei dipendenti
NOTA: per valutare le migliori carte aziendali con cashback abbiamo considerato:
- la percentuale di cashback;
- le categorie di spesa su cui si applica il cashback;
- la frequenza di pagamento del cashback;
- i costi collegati all’emissione della carta.
| Carte con cashback | Cashback* |
| Vivid Money Business | 1,00% – 10,00% |
| Revolut Pro | 0,4% – 1,00% |
| Finom | 0% – 3,00% |
| N26 Business | 0,1% – 0,5% |
| Postepay Business | 0,01% – 0,05% |
Vivid Money Business
Vivid Money Business è un conto online dedicato a liberi professionisti, PMI e aziende collegato a una piattaforma finanziaria con cui gestire le spese e la contabilità aziendale.
Tra le varie funzionalità , ti permette di emettere un numero illimitato di carte di debito business, fisiche o virtuali, e ottenere un cashback che varia dall’1% fino a un massimo del 10% su determinate categorie di spesa.
L’importo del cashback dipende dal piano tariffario (Professionisti o Aziende) e dalle categorie di spesa.
Per attivare il cashback basta emettere una carta aziendale Vivid Money, un procedimento molto intuitivo:
- accedi alla sezione Carte;
- seleziona il titolare della carta tra i membri del team;
- scegli la tipologia di carta;
- collega uno dei sotto-conti Vivid Money;
- emetti la carta.
La carta Vivid non offre il cashback su qualsiasi acquisto, ma occorre scegliere su quale tipo di spesa ottenerlo. Dall’app puoi selezionare una o più categorie da cui ottenere il ritorno di denaro, a seconda del tuo piano tariffario (es. Vivid Start offre una categoria, Vivid Pro due ecc.). Puoi modificare la categoria di mese in mese.
Una volta effettuata la spesa, si otterrà la percentuale di cashback in base alla categoria di spesa e fino a un massimo di 150€ di cashback mensili. Dal calcolo sono esclusi i prelievi agli sportelli automatici e i bonifici SEPA.
Cashback con piano aziendale
Con il profilo Aziendale (PMI) è possibile scegliere tra 10 diverse categorie di spesa con un cashback fino al 10%.
| Cashback | Acquisto |
|---|---|
| 1% | Tutti gli acquisti |
| 3,5% | Servizi commerciali: servizi cloud, DHL, Adobe e altri prodotti |
| 4% | Compagnie aeree: acquisto di biglietti online, in aeroporto o presso agenzie di viaggio |
| 5% | Applicazioni software: programmi di contabilità , suite per ufficio e altri software |
| 5% | Negozi di software: acquisti presso negozi specializzati |
| 6% | Lidl: acquisti presso i punti vendita Lidl |
| 10% | Pubblicità su Facebook: acquisti per campagne di advertising |
| 10% | Amazon: per tutti gli acquisti effettuati con l’account aziendale |
| 10% | Pubblicità su Google: acquisti per campagne pubblicitarie su Google |
Cashback con piano professionisti
Per gli abbonamenti Vivid Money Business dedicati ai Liberi Professionisti le categorie sono 8.
| Cashback | Acquisto |
|---|---|
| 1% | Tutti gli acquisti |
| 4% | Ristoranti |
| 4% | Farmacie: inclusi acquisti in parafarmacie |
| 4% | Educazione: pagamenti di scuole pubbliche, private, università , istituti di formazione, scuole commerciali, istituti d’arte e scuole guida |
| 4% | Taxi: servizio taxi e autisti |
| 6% | Lidl: acquisti presso i punti vendita Lidl |
| 7% | Pubblicità su Facebook |
| 10% | Acquisti su Amazon |
L’importo del cashback sarà accreditato nell’apposita sezione Cashback.
La creazione delle carte non ha costi aggiuntivi, poiché è compresa nei piani di abbonamento Vivid Money Business. L’unica eccezione riguarda le versioni fisiche Metal che hanno un costo di 19,90€ sul singolo acquisto.
Revolut Pro
Revolut Pro è il conto corrente business di Revolut dedicato ai freelance e ai liberi professionisti. È disponibile all’interno dell’app Revolut ed è collegato al conto personale.
Una volta attivato il conto Revolut Pro dal conto Revolut personale (attenzione, non business) si ottiene un IBAN indipendente e una carta di debito VISA con un cashback fino all’1% in base al piano di abbonamento personale:
- Plus/Standard: 0,4%;
- Premium: 0,6%;
- Metal: 0,8%;
- Ultra: 1%.
La percentuale del cashback aumenta progressivamente in base alle spese effettuate. Revolut distingue tre livelli:
- Livello 1: guadagno extra dello 0,3% per vendite online mensili pari ad almeno 1.200€;
- Livello 2: 0,6% extra per vendite online mensili di almeno 6.000€;
- Livello 3: 1% in più per vendite mensili pari ad almeno 12.000€.
L’importo massimo mensile di cashback è pari a 120€. Sono esclusi dal calcolo i bonifici, i prelievi, i pagamenti di utenze, l’acquisto di titoli, le transazioni di finanziamento, i pagamenti fiscali e quelli postali.
Il cashback viene trasferito mensilmente direttamente sul saldo del conto Revolut Pro nella valuta corrente e può essere utilizzato per prelievi o altri pagamenti.
E per quanto riguarda i costi del conto Revolut Pro? Non ci sono spese aggiuntive, ma si applica il canone del conto personale Revolut.
Finom
Finom è un conto aziendale rivolto a professionisti e imprese che offre tanti strumenti per semplificare la gestione contabile. Ad esempio puoi emettere un certo numero di carte di debito business, fisiche e virtuali, da affidare ai dipendenti.
E in base al piano di abbonamento sottoscritto, sui pagamenti effettuati con le carte si applica un cashback fino al 3% dell’importo speso.
| Piano Finom | Percentuale | Importo massimo mensile |
| Start | 1% | 10€ |
| Premium | 3% | 20€ |
| Corporate | 0,5% (spesa > 1.000€) | Illimitato |
| Entreprise | 1% (spesa > 1.000€) | Illimitato |
Per i piani Start e Premium il limite massimo mensile è rispettivamente di 10€ e 20€ mentre per le versioni Corporate ed Enterprise non è previsto un importo massimo.
Il pagamento del cashback avviene su base mensile con accredito sul wallet di Finom e la possibilità di trasferire l’importo su uno qualsiasi dei conti, con un minimo di 1€. Il cashback non si applica ai prelievi, ai bonifici e ai trasferimenti tra conti.
Postepay Evolution Business
La carta Postepay Business è la prepagata di Poste Italiane pensata per i lavoratori autonomi e le ditte individuali.
In un unico strumento si ha a disposizione un IBAN e una carta di debito MasterCard, su cui viene applicato un cashback sugli acquisti.
L’importo del cashback è dello 0,05% per tutte le operazioni superiori a 1,99€, mentre per le transazioni inferiori la percentuale scende allo 0,01%. Il cashback si ottiene su tutte le tipologie di acquisti, ad eccezione dei trasferimenti di denaro, dei bonifici e dei prelievi.
Sono escluse alcune categorie di spesa come le utenze, i servizi finanziari, i pagamenti on demand, le spese sanitarie, quelle alimentari e quelle postali. Non si applica anche alle spese legate ad attività pubbliche, a quelle giudiziarie e ai pagamenti alla Pubblica Amministrazione.
L’accredito del cashback avviene in automatico sul saldo della Postepay Evolution Business una volta accumulati almeno 5€, oppure dopo tre mesi indipendentemente dall’importo ottenuto.
Come funziona il cashback aziendale
Il cashback aziendale è un programma di ricompensa dedicato ai clienti in possesso di una carta business abilitata a questa funzionalità , che consente di ottenere un rimborso in percentuale sulla somma spesa.
Il sistema funziona nel seguente modo:
- pagamento tramite carta business con cashback;
- applicazione della percentuale di cashback;
- accredito del cashback sul conto aziendale.
Il cashback non è uno sconto sull’importo da pagare: è necessario versare l’intera somma dell’acquisto. Successivamente, la percentuale prevista verrà rimborsata in denaro direttamente sul conto a cui è collegata la carta aziendale.
Il cashback è da dichiarare ai fini fiscali?
Secondo la Risposta n. 338/2021 dell’Agenzia delle Entrate gli importi che una partita IVA riceve tramite il cashback non devono essere dichiarati.
In base all’interpretazione dell’ente di riscossione, il cashback è equiparato agli sconti commerciali, poiché questa funzionalità rappresenta un incentivo a effettuare più acquisti utilizzando la carta business o un portale di e-commerce.
Quindi non rientra nelle categorie reddituali previste dall’art. 6 del Testo Unico delle Imposte sui Redditi (TUIR) e, in quanto tale, non risulta assoggettabile a imposizione fiscale.
Trova la migliore carta per il tuo business
Gennaro Ottaviano
Esperto di economia aziendale e gestionale