- La carta di credito TF Bank è una Mastercard Gold emessa dalla banca online svedese TF Bank.
- È una carta di credito a zero spese, senza canone, e con l’opzione di pagamento revolving. La prima rata è posticipata a 55 giorni.
- Puoi richiedere la carta di credito online in pochi minuti, con un plafond variabile in base al reddito che potrebbe arrivare fino a 5.000€.
- Non è una carta di credito business, ma può adattarsi alle esigenze degli autonomi e delle ditte individuali.
La carta di credito TF Bank Mastercard Gold è un prodotto molto interessante almeno per un motivo. Quasi sempre le carte di credito hanno un canone annuo o mensile, questa carta di credito no.
È uno strumento di pagamento che nasce per i privati, ma dato che liberi professionisti e ditte individuali non sono obbligati ad avere un conto corrente business dedicato può essere una soluzione anche adatta a loro.
Puoi richiedere una carta di credito TF Bank online in pochi minuti, con un plafond flessibile in base al tuo reddito. Inoltre, grazie all’opzione revolving, puoi affrontare una spesa personale o professionale senza preoccupazioni, dilazionando il pagamento in comode rate (si applicano TAN e TAEG).
Come tutti gli strumenti di pagamento, ci sono anche alcune critiche da parte degli utenti. Di seguito trovi le informazioni su come funziona la carta di credito TF Bank e quanto conviene confrontandola con altre carte di credito business.
Indice
Carta di Credito TF Bank: come funziona
La carta di credito TF Bank ha le seguenti caratteristiche:
- è una Mastercard Gold per privati e professionisti;
- hai un limite massimo di plafond pari a 5.000€;
- è una carta di credito gratuita (zero spese di canone);
- è una carta revolving;
- include assicurazioni e cashback;
- è rilasciata dalla banca TF Bank;
- puoi ottenerla online in pochi minuti, senza aprire un conto corrente dedicato.
Puoi richiedere la carta TF Bank come privato, da utilizzare per le spese personali o per quelle da libero professionista o lavoratore autonomo.
È una carta di credito aderente al circuito Mastercard, con un plafond indipendente collegato a un fido bancario.
Quindi funziona secondo il principio pay later (paga dopo): nel momento in cui effettui un acquisto o un prelievo, la somma non è addebitata direttamente sul conto corrente, ma ciò avverrà a fine mese e, come vedrai più avanti, sono disponibili diverse opzioni di pagamento.
Inoltre, è una Mastercard Gold. Puoi utilizzarla online o nei negozi in Italia e all’estero, prelevando denaro da qualunque ATM, noleggiare auto, prenotare viaggi e godere di assicurazioni e benefit del circuito Mastercard.
Requisiti per richiedere la Mastercard Gold
Per richiedere la carta di credito TF Bank è necessario possedere dei precisi requisiti:
- personali: maggiore età, codice fiscale italiano, residenza in Italia;
- creditizi: possesso di un IBAN bancario e una cronistoria di pagamenti regolare;
- reddito dimostrabile: entrate certe come stipendio, pensione o reddito da lavoro autonomo.
Per quanto riguarda i requisiti creditizi, TF Bank effettuerà un controllo nelle banche dati online come il CRIF, verificando la presenza di altre posizioni debitorie, ad esempio se come professionista hai richiesto altre carte business, oppure un prestito per partite IVA.
Anche i pignoramenti, protesti o l’iscrizione nell’elenco cattivi pagatori sono dati che verranno controllati.
Per quanto riguarda il reddito non sono indicati dei parametri definiti, come un importo minimo annuale. Quindi, la valutazione sulla solvibilità verrà effettuata da TF Bank caso per caso sul reddito dichiarato tramite modello 730 o sul Modello Redditi PF in caso di attività professionale.
Costi della carta di credito TF Bank
La carta di credito TF Bank è gratuita nella maggior parte delle sue funzioni:
- emissione della carta: 0€;
- canone mensile/annuale: 0€;
- pagamenti online e presso i POS in Italia: 0€;
- pagamenti internazionali: 0€;
- addebito a fine mese: 0€;
- interesse per addebito soluzione revolving: TAN 0%, TAEG 0% se entro i 55 giorni.
Tuttavia, sono presenti anche dei costi. Infatti, per i prelievi agli ATM si applica un TAN 26,45% (TAEG 29,90%), mentre in caso di alcune transazioni all’estero possono essere applicate delle spese in base al servizio utilizzato.
Infine, in caso di mancato addebito, si applica un costo di 15€ fino al 10° giorno, e di 20€ dall’11° al 15° giorno.
Carta revolving TF Bank
Una delle caratteristiche della Mastercard Gold TF Bank è la flessibilità nei pagamenti. Puoi quindi scegliere se:
- pagare a fine mese a saldo, quindi in un’unica soluzione;
- dilazionare l’importo in comode rate.
Con il pagamento a saldo l’addebito avviene a fine mese direttamente sul conto corrente da te scelto. Infatti, con TF Bank non devi aprire un conto corrente dedicato, ma puoi collegare la carta a qualunque IBAN in tuo possesso.
L’altra opzione è quella revolving (a rate). Puoi dividere la spesa in comode tranche con ampia flessibilità nel fissare il loro importo. Puoi scegliere di restituire:
- il 3% della spesa, con un minimo di 30€ al mese;
- rate di importo uguali.
Un aspetto interessante è che il primo addebito avviene a 55 giorni dall’acquisto, quindi il 25 del mese successivo. Infine, non hai un costo se effettui la rateizzazione nei 55 giorni. Superata questa tempistica, si applica un TAN 24,95% (TAEG 28,01%), quindi una commissione variabile in base al’importo speso e alla durata del piano di ammortamento.
Mastercard Gold TF Bank: pagamenti, prelievi e assicurazioni
La carta di credito TF Bank Mastercard Gold è accettata in tutto il mondo. Puoi effettuare le operazione tipiche di una tessera di pagamento:
- acquisti online e nei negozi;
- prelievi da qualunque ATM;
- operazioni digitali tramite il tuo smartphone;
- pagamenti contactless e con Chip & Pin.
Hai anche alcune funzionalità molto utili per semplificare la gestione quotidiana personale o professionale e se ti trovi in viaggio per passione o per lavoro.
Una di queste è il Trasferimento contanti sul conto. Grazie ad essa puoi versare soldi direttamente su un IBAN in tuo possesso, senza prelevare. Vantaggioso se per la tua attività professionale devi fare un bonifico, ma non hai momentanea liquidità sul conto principale.
Inoltre, hai anche accesso al cashback su alcuni acquisti, come prenotazioni viaggi online, noleggio auto o prenotazioni su Booking.
Infine, alla carta sono collegate diverse assicurazioni gratuite che ti coprono in caso di imprevisti durante il viaggio. Per attivarle basta che effettui la prenotazione direttamente con la carta di credito TF Bank, a condizione che almeno il 50% del pagamento sia addebitato sulla carta prima dell’inizio del viaggio.
Ecco quali sono alcune delle assicurazioni più interessanti:
- protezione per infortuni e malattia all’estero;
- rimborso bagaglio anticipato;
- protezione annullamento viaggio;
- ritardo volo.
A quale banca si appoggia TF Bank?
TF Bank è una banca digitale svedese fondata nel 1987 e autorizzata dall’Autorità finanziaria svedese a offrire servizi finanziari. Negli anni si è specializzata nel settore del credito al consumo e in soluzioni di vendita online per gli e-commerce, principalmente nei Paesi nordici, in Polonia e in Germania.
Nel 2020 si è aggiunto anche quello delle carte di credito e dei conti deposito. Oggi, puoi richiedere una carta TF Bank dall’Italia in pochi minuti. Tuttavia, la funzionalità conto deposito non è ancora attiva, ma come indicato dal sito, puoi però prenotarti con apposito form.
Come richiedere la carta di credito TF Bank
Per richiedere la Mastercard Gold TF Bank bastano dieci minuti. L’operazione deve essere fatta sul sito ufficiale, dato che per adesso in Italia non è abilitata l’app mobile. Ecco quali sono i passaggi:
- accedi al sito ufficiale page e seleziona Richiedi la tua carta;
- compila il modulo di contatto con i dati personali, il numero di cellulare ed e-mail;
- inserisci le informazioni sulla residenza e professione;
- verifica le informazioni e invia la richiesta.
Nel giro di breve tempo otterrai un’e-mail di risposta. Se hai tutti i requisiti e non ci sono condizioni creditizie che impediscono il rilascio della carta, la domanda sarà approvata.
Riceverai un’e-mail di conferma tramite cui firmare il contratto. La tessera fisica sarà spedita entro un massimo di 10 giorni lavorativi.
La carta TF Bank si deve attivare?
Sì, per motivi di sicurezza la carta verrà inviata non attiva. Quindi prima di utilizzarla dovrai effettuare questi due passaggi:
- accedere alla home page di TF Bank ed inserire i dati della carta;
- effettuare un primo acquisto utilizzando la carta in modalità Chip & Pin.
Carta di credito TF Bank rifiutata: cosa fare?
In quanto banca privata, TF Bank può anche negare il rilascio della carta di credito. La società verifica la tua solvibilità sulle principali banche date italiane e potrebbe riscontrare:
- iscrizione all’elenco cattivi pagatori;
- segnalazioni negative al CRIF;
- presenza di un’altra carta di credito personale o aziendale;
- elevata esposizione debitoria con prestiti o finanziamenti;
- reddito da dipendente o da lavoratore autonomo basso.
La comunicazione del rifiuto avviene via e-mail. Se la ricevi, potrai effettuare una nuova domanda trascorsi 30 giorni.
Carta di credito TF Mastercard Gold: opinioni
La carta di credito TF Mastercard Gold ha diversi aspetti che la rendono adatta per un utilizzo personale, ma anche per chi necessita di uno strumento di pagamento come professionista o lavoratore autonomo.
In primo luogo, la carta di credito è gratuita (canone zero). Secondo, ha un plafond potenzialmente molto profondo, che in alcuni casi può arrivare anche a un massimo di 5.000 euro. Anche l’opzione di pagamento revolving a 55 giorni è molto interessante.
Tuttavia, la Mastercard Gold TF Bank non è l’unica carta disponibile online con canone zero e funzione revolving. Anche carta You di Advanzia Bank è già entrata nel mercato italiano in passato.
TF Bank vs Advanzia Bank
Entrambe sono emesse da istituti di credito riconosciuti, che richiedono per il loro rilascio specifici requisiti personali e creditizi. Tuttavia, una prima differenza è nei costi dei prelievi: gratis per la carta You, mentre per la Mastercard Gold TF Bank hanno una commissione variabile (TAN 26,45% e TAEG 29,90%).
Ambedue le carte hanno un plafond di spesa flessibile in base al reddito, ma TF Bank offre un fido con un limite di 5.000€ (potenziale), rispetto ai 3.000€ di carta You. Le modalità di pagamento dell’opzione revolving sono simili, con un versamento minimo di 30€ o, in alternativa, con rate fisse.
Anche questo confronto però va a favore della carta di credito TF Bank, dato che hai la possibilità di pagare la prima rata a 55 giorni e senza interessi.
Secondo la nostra opinione, quindi la carta TF Bank Mastercard Gold è leggermente più conveniente rispetto a carta You. L’unica critica può essere fatta alla gestione via app mobile, non ancora abilitata in Italia.
- Carta di credito gratuita
- Assicurazione viaggio inclusa
- Pagamento a rate flessibile fino a 55 giorni*
Carta di credito TF Bank: domande frequenti
Il plafond della carta di credito TF Bank è stabilito in base al tuo reddito. Puoi aumentarlo facendo richiesta al servizio clienti se ci sono variazioni sul tuo guadagno, fino a un massimo di 5.000€.
Sì, in quanto è uno strumento di pagamento rilasciato da TF Bank, una banca online operante sin dal 1987 e riconosciuta dall’Autorità finanziaria svedese.
Per ricevere la carta TF Bank ci vogliono circa 10 giorni lavorativi dal momento dell’approvazione della domanda.
Gennaro Ottaviano
Esperto di economia aziendale e gestionale