Alternative a Qonto: conti e banche aziendali online

• Qonto non può temporaneamente accettare nuovi clienti in Italia per uno stop imposto da Banca d’Italia.
• È possibile registrarsi alla lista di attesa, ma la situazione potrebbe sbloccarsi tra mesi.
• In alternativa conviene aprire un conto corrente aziendale online simile a Qonto.

A luglio 2024 Banca d’Italia ha imposto a Qonto delle restrizioni temporanee. Fino a che la fintech francese da oltre mezzo milione di clienti business (partite IVA, PMI, artigiani) non si metterà in regola con le normative antiriciclaggio italiane, nessun nuovo cliente potrà essere acquisito.

Chi è già cliente Qonto da prima dello stop non è stato toccato, i nuovi invece possono solo mettersi in lista di attesa e aspettare che il conto corrente aziendale online torni disponibile.

Ovviamente, chi apre una nuova attività da autonomo non ha mesi di tempo per aspettare. Qonto non è l’unico conto aziendale online con IBAN italiano, esistono tante valide alternative che si possono valutare. Qui abbiamo raccolto le soluzioni migliori.

Conti correnti aziendali online alternativi a Qonto

Revolut Business

Revolut Business è oggi tra i conti correnti esteri business online più utilizzati in Italia, grazie a una combinazione di piani di abbonamento convenienti. L’offerta è pensata non solo per le aziende, ma anche per i liberi professionisti e freelance con partita IVA, attraverso il servizio Revolut Pro. Molti in Europa la considerano la migliore banca per piccole imprese.

I piani tariffari di Revolut Business sono quattro:

• Basic: 10 €/mese, include tutto l’essenziale per la tua attività in fase di avviamento;
• Grow: 30 €/mese;
• Scale: 90 €/mese;
• Entreprise: se necessiti di un pacchetto personalizzabile.

Qonto vs Revolut Business

Se da un lato rispetto a Qonto Revolut non ha un IBAN italiano (quindi potresti dover dichiarare Revolut come conto estero business), dall’altro è ideale se effettui spesso delle operazioni in valute diverse dall’euro, dato che supporta più di 150 valute. Inoltre, hai una carta di debito Revolut Business (Mastercard o VISA) accettata in tutto il mondo.

Revolut Business è interessante se cerchi un conto per e-commerce con soluzioni di pagamento online e offline (gateway di pagamenti e POS Revolut Reader).

Infine, cosa che Qonto non ha, include anche una sezione investimenti dedicata alle aziende e ai professionisti che vogliono investire in criptovalute, chiamata Revolut Crypto Business.

Confronta i piani Revolut Business

Finom: conto aziendale con IBAN italiano

Finom è una start-up tedesca fondata nel 2019, che offre un conto aziendale online con IBAN italiano e soluzioni per gestire la contabilità e le spese aziendali. È rivolto a liberi professionisti, ditte individuali e aziende.

Rispetto a Qonto, Finom include un conto business a canone zero rivolto a professionisti e lavoratori autonomi. Invece, per le ditte individuali e le società di capitali o di persone hai le seguenti opzioni di abbonamento:

• Solo: gratis;
• Start: 14€ al mese;
• Premium: 34€ al mese;
• Corporate: 119€ al mese (solo per imprese);
• Entreprise:  249€ al mese (solo per imprese).

Altro aspetto interessante è la possibilità di usufruire di un servizio di fatturazione elettronica collegato al conto, oltre all’opportunità di emettere un numero variabile di carte di debito, fisiche e virtuali, in base alla tipologia di abbonamento, da assegnare a diversi utenti.

Apri un conto business Finom

Vivid Money: conto business estero online

Vivid Money Business è un conto aziendale estero online nato nel 2020 collegato a una fintech tedesca, che ha ottenuto subito un certo riscontro tra i professionisti e le imprese italiane. Infatti, in un unico strumento si combina:

• conto corrente aziendale;
• conto remunerato;
• carte aziendali VISA con cashback;
• piattaforma di gestione.

Rispetto alla versione per privati con IBAN italiano, per adesso aprendo un conto Vivid Money Business avrai un IBAN tedesco. Di conseguenza, è importante fare attenzione ai casi in cui è obbligatorio indicare il conto estero nella dichiarazione dei redditi ai fini del monitoraggio fiscale.

I piani di abbonamento sono diversificati  con un conto a canone zero, la versione Free Start, e quattro soluzioni a pagamento:

• Basic: 9€ al mese;
• Pro: 25€ al mese;
• Enterprise: 96€;
• Enterprise+: 319€.

Tutti i conti includono una carta di debito VISA fisica o virtuale, con la possibilità di richiederne un certo numero di tessere aggiuntive, in base al piano di abbonamento. Per gli acquisti online e sui POS le carte Vivid Money Business hanno un cashback fino a un massimo del 5%. Inoltre, i conti VIVID Money Business sono remunerati, con un tasso di interesse in offerta per i nuovi clienti fino al 5% per i primi due mesi, e poi dall’1% al 3,5% in base al piano sottoscritto.

Altro vantaggio è che puoi creare fino a un massimo di 30 sottoconti (in base al piano di abbonamento) ognuno con un IBAN tedesco indipendente, a cui puoi collegare una o più carte di debito Vivid Money Business.

Apri un conto Vivid Money Business

Tot: conto business con carta di credito

Tot è una società del gruppo Banca Sella nata con l’obiettivo di offrire strumenti bancari pensati per professionisti, imprese, ma anche associazioni ed enti del terzo settore.

Hai tre piani di abbonamento pensati per le attività professionali e di piccole dimensioni che includono strumenti per la gestione finanziaria:

• Essentials: 9€ al mese;
• Plus: 19€ al mese;
• Premium: 49€ al mese.

Inoltre, l’offerta di Tot si è ampliata, con un pacchetto aggiuntivo, il Business Pro: utile per quella attività che hanno necessità di richiedere più carte Tot e integrare più accessi alla piattaforma di gestione:

• Smart: 35€ al mese. Il canone include 350 operazioni in uscita, 2 carte fisiche e 200 carte virtuali;
• XLarge: 95€ al mese, include 1.200 operazioni in uscita, con l’attivazione fino a 10 carte fisiche e 500 carte virtuali;
• Special (in arrivo): pacchetto personalizzabile con incluse un numero illimitate di operazioni e di carte.

Qonto vs Tot Business

Ogni piano tariffario offre bonifici istantanei gratuiti, la possibilità di pagare F24, PagoPA, MAV e RAV e domiciliare le utenze. Uno dei punti di forza di Tot (che Qonto non ha) è la carta di credito business collegata al conto, con una funzionalità dual-mode: puoi utilizzarla come carta di debito o di credito.

Infine, da quando Qonto è bloccato, Tot è tra i pochi conti online dedicati anche alle associazioni sportive e del terzo settore.

Apri un conto Tot

N26 Business: conto corrente per freelance

N26 Business è il conto aziendale offerto dall’omonima banca tedesca, conosciuta per i suoi conti online con IBAN italiano e una gestione completamente smart.

N26 Business è una valida alternativa a Qonto, pensata però solo per freelance e professionisti. Uno dei vantaggi è la disponibilità di un conto corrente business zero spese, la versione Standard, con operazioni limitate, utile per le attività in fase di avviamento. In ogni momento, puoi fare l’upgrade a una delle tre versioni a pagamento:

• Smart a 4,90€ al mese;
• You a 9,90€ a mese;
• Metal a 16,90€ al mese.

Ogni conto è collegato a una carta di debito Mastercard business con un cashback su ogni acquisto, dallo 0,1% fino a un massimo dello 0,5%, in base al piano tariffario. Inoltre, per gli acquisti effettuati con la carta business sono attive le seguenti assicurazioni:

• per i viaggi: polizza bagagli, ritardi e cancellazioni di voli, infortuni;
• per gli acquisti e oggetti: copertura smartphone, truffe e altro ancora (riservato ai clienti Metal).

Infine, puoi organizzare le tue spese suddividendo le entrate e le uscite in una sorta di sottoconti, definiti Spaces.

Apri gratis un conto N26 Business

Hype Business: conto per piccole imprese individuali

Hype è una fintech del gruppo Banca Sella e diventata, nel 2020, un Istituto di Moneta Elettronico riconosciuto da Banca d’Italia.

Molto conosciuta per i conti smart per privati e per minori, ha ampliato l’offerta includendo anche soluzioni per ditte individuali e liberi professionisti con il conto Hype Business. Ecco alcune caratteristiche che rendono Hype un’alternativa a Qonto:

• IBAN italiano;
• piano di abbonamento con canone di 2,90€ azzerabile;
• carta di debito Mastercard;
• gestione delle spese tramite i box di risparmio;
• pagamenti di F24, MAV e RAV;
• bonifici istantanei gratuiti.

Il conto Hype Business ha un canone di base di 2,90€, ma puoi azzerarlo ogni mese se effettui acquisti per almeno 750€ con la carta di debito Mastercard collegata.

Inoltre, include una sezione chiamata TAX Manager, creata per semplificare il calcolo delle tasse e con una funzionalità, i box di risparmio, attraverso cui puoi accantonare mese per mese il denaro necessario per gli adempimenti fiscali. Infine, hai un’assistenza 24/7 tramite WhatsApp.

Apri un conto Hype Business

Blank: conto online per partite IVA

Se hai una ditta individuale o una piccola impresa, il conto business Blank potrebbe essere una scelta interessante. È un conto 100% online creato in partnership con uno dei gruppi francesi più solidi: Crédit Agricole.

Hai un conto aziendale con IBAN francese con tre piani di abbonamento:

• Essenziale: 9€ al mese;
• Comfort: 17€ al mese;
• Completa: 39€ al mese.

Tutti i conti includono una carta di debito a costo zero e bonifici SEPA senza commissioni. Un conto a 360° per gestire le spese quotidiane, ma anche per semplificare alcune operazioni di pagamento e di contabilità. Ecco alcune funzionalità disponibili:

• strumenti di contabilità;
• scansione di ricevute e note spese;
• assistenza via e-mail e telefonica;
• assicurazioni medica e stradale.

Blank offre una promo esclusiva per i lettori di Partitaiva.it: sei mesi gratis iscrivendosi attraverso il link qui sotto.

Confronta le offerte Blank

Wamo: conto corrente per SRL

Wamo è un conto business smart ideale per chi effettua spesso pagamenti in valute diverse dall’euro. È una fintech anglo-finlandese che offre un conto corrente con IBAN olandese, a cui puoi collegare un certo numero di sottoconti indipendenti.

Puoi considerarla tra le migliori banche per piccole imprese, grazie a piani dedicati alle ditte individuali e start-up:

• Freemium: 0€
• Intelligente: 9,99€ al mese;
• Pro: 19,99€ al mese.

Invece, per le società di capitali o di persone, di qualunque grandezza, Wamo offre i seguenti piani di abbonamento:

• Start: 19,99€ al mese;
• Grow: 49,99€ al mese;
• Scale: 99,99€ al mese.

Tutti i piani includono, carte di debito aziendali virtuali e fisiche, con un certo numero di prelievi a commissione zero, in base al piano di abbonamento. Inoltre, hai bonifici SEPA in entrata gratuiti, e un certo numero in usciata, variabile tra i diversi conti aziendali.

Infine, Wamo ha alcune caratteristiche che lo rendono un conto aziendale business online interessante e adatto a diverse tipologie di settori commerciali:

• puoi richiedere un certo numero di carte di debito VISA, fisiche e virtuali;
• servizi di pagamento integrati;
• cashback fino all’1% sulle tasse italiane;
• gestione delle spese aziendali;
• assistenza con chat online.

Apri un conto Wamo

Wise Business

Un altro confronto con Qonto è quello con il conto Wise Business (ex Transferwise), nato nel 2010 per semplificare i trasferimenti di denaro in diverse valute. Il conto Wise Business è a canone zero, salvo il versamento di 50€ per l’attivazione.

Puoi aprirlo sia come lavoratore autonomo o professionista con partita IVA, sia come società.

La principale caratteristica è quella di avere un IBAN europeo, con l’opzione di attivare diverse coordinate bancarie in 10 valute diverse dall’euro, tra cui la sterlina britannica, il dollaro statunitense e canadese, la lira turca e il dollaro di Singapore.

In questo modo puoi risparmiare sulle commissioni di cambio, dato che non devi aprire un conto nelle singole valute, ma ti basterà quello Wise Business. A questo puoi aggiungere che il processo di cambio è semplificato grazie alla piattaforma Wise. Potrai inviare denaro in 70 Paesi con un accredito istantaneo e con commissioni convenienti.

Infine, al conto Wise Business è collegata una carta aziendale di debito, senza canone mensile, ma con un costo di spedizione di 3 sterline.

Apri un conto Wise Business gratis

Conti aziendali in alternativa a Qonto: domande frequenti