Bonifici bancari istantanei per tutti dal 2025, senza limiti di orario e senza costi aggiuntivi

• Con l’approvazione del Regolamento europeo 886/2024, i bonifici istantanei potranno dal 2025 essere disponibili a tutti senza costi aggiuntivi e senza limiti di orario.
• Le nuove regole introducono anche rigorose misure di sicurezza per prevenire frodi ed errori.
• I bonifici istantanei garantiranno a tutti lo spostamento di denaro in 10 secondi e si potranno eseguire 24 ore su 24.

Con l’approvazione definitiva da parte del Parlamento UE del Regolamento europeo 886/2024, vengono introdotti i bonifici bancari istantanei in 10 secondi per tutti, un’iniziativa parte di un pacchetto normative volte a innovare il sistema dei pagamenti all’interno dell’Unione Europea.

L’obiettivo è quello di ridurre i tempi affinché i bonifici vengano accreditati sui conti dei consumatori e delle aziende, con una particolare attenzione verso le esigenze delle piccole e medie imprese (PMI). Al cuore dell’iniziativa, la volontà di migliorare gli scambi, con l’aggiornamento delle linee guida per includere l’elaborazione immediata dei trasferimenti di denaro.

I paesi inclusi dalla novità sono tutti quelli dell’area Sepa (Single Euro Payments Area) per cui dal 2025 tutti potranno effettuare bonifici istantanei senza costi aggiuntivi e senza limitazione di orario. Vediamo come verrà introdotta la novità.

Bonifici bancari istantanei: come funzioneranno

La nuova normativa europea approvata definitivamente ad aprile 2024 impone ai prestatori di servizi di pagamento di processare i bonifici in tempo reale, garantendo che il denaro venga trasferito sul conto del destinatario in un lampo, precisamente entro dieci secondi dalla conferma dell’operazione, indipendentemente dal momento della giornata o dal giorno della settimana in cui viene effettuato il trasferimento.

Una novità importante riguarda anche la conferma di esecuzione, che verrà inviata al pagatore entro lo stesso lasso di tempo, offrendo così un livello di trasparenza e sicurezza finora inedito per entrambe le parti coinvolte.

Tuttavia, le operazioni di bonifico istantaneo potrebbero incontrare eccezioni relative al tempo di processamento al di fuori degli orari lavorativi, a causa delle varie dinamiche di accesso alla liquidità in euro.

Per quanto riguarda gli Stati membri dell’UE che non utilizzano l’euro come moneta ufficiale, è prevista un’implementazione graduale delle nuove regole: essi avranno comunque l’obbligo di adeguarsi alla normativa per i conti bancari che operano in euro, benché con un periodo di transizione esteso rispetto agli stati della zona euro.

La normativa stabilisce inoltre un principio equo per quanto riguarda i costi associati ai trasferimenti monetari. I prestatori di servizi di pagamento (PSP) non potranno imporre tariffe per i bonifici istantanei superiori a quelle previste per le operazioni di bonifico tradizionali, non istantanee, in euro.

Quando arriveranno i bonifici bancari istantanei

Secondo le recenti novità, già dal 9 gennaio 2025 le banche dovranno garantire a tutti i correntisti la possibilità di ricevere i bonifici istantanei: questa è una prima e importante fase necessaria a introdurre la novità a tutti.

Successivamente, entro il 9 ottobre 2025, sarà obbligatorio per le banche dare il modo a tutti di inviare bonifici istantanei secondo le nuove disposizioni europee. Gli istituti bancari dovranno offrire il servizio a tutti coloro che hanno un conto corrente e in ogni mezzo in cui attualmente si possono effettuare bonifici ordinari.

Per ciò che riguarda le banche che non si trovano nell’area Euro servirà più tempo per mettere in pratica le novità: secondo le prime indiscrezioni fino al 2027.

Bonifici in 10 secondi: sono sicuri?

La rapidità con cui i fondi verranno trasferiti solleva però legittime preoccupazioni riguardo alla possibilità di frodi o errori.

Fortunatamente, le nuove regolamentazioni hanno posto un’enfasi significativa sull’implementazione di misure rigorose per la prevenzione e l’identificazione delle frodi, assicurando che i fondi raggiungano esclusivamente i conti destinatari corretti.

I prestatori di servizi di pagamento saranno tenuti ad adottare strategie avanzate e continuamente aggiornate per combattere le frodi e ai clienti dovrà essere offerta gratuitamente la possibilità di verificare l’identità del beneficiario del bonifico, senza incorrere in costi aggiuntivi.

Per rafforzare ulteriormente la protezione, ai clienti sarà data la possibilità di impostare limiti massimi per i bonifici istantanei, offrendo così un controllo diretto sulla quantità di denaro che può essere trasferita in una singola operazione.

In caso di mancato rispetto degli obblighi di prevenzione delle frodi da parte dei PSP, con conseguente danno finanziario per il cliente, le nuove normative offrono un solido meccanismo di risarcimento.

I PSP che forniscono il servizio di bonifici istantanei saranno infine obbligati a condurre verifiche approfondite sui propri clienti per accertare che non siano soggetti a sanzioni internazionali o misure restrittive legate al riciclaggio di denaro e al terrorismo.

Bonifici bancari istantanei: i vantaggi per le imprese

L’introduzione dei bonifici istantanei nell’area europea porta con sé una serie di vantaggi, specialmente per le piccole e medie imprese, che potranno sfruttare questa novità per migliorare la propria efficienza operativa e la gestione finanziaria:

• la capacità di ricevere pagamenti in tempo reale migliora la liquidità delle PMI, consentendo loro di accedere quasi immediatamente ai fondi necessari per le operazioni quotidiane;
• l’eliminazione dei ritardi nei pagamenti significa che le imprese possono gestire meglio i propri cicli di fatturazione e pagamenti, riducendo il tempo e lo sforzo spesi per il monitoraggio e la riconciliazione dei pagamenti;
• con i bonifici istantanei, le PMI potranno ridurre i costi associati alla gestione dei ritardi di pagamento e alle procedure amministrative, ottimizzando così le proprie risorse finanziarie;
• la capacità di effettuare pagamenti immediati migliora l’esperienza del cliente, rendendo le transazioni più fluide e aumentando la fiducia nei confronti dell’impresa.

Bonifici bancari istantanei – Domande frequenti