Carta YOU di Advanzia Bank, recensione 2024: cos’è, costi e come richiederla

• La Carta YOU è una carta di credito con opzione revolving che puoi richiedere come persona fisica, libero professionista o freelance.
• La carta non prevede costi di emissione o un canone di utilizzo, e puoi collegarla al tuo conto corrente business o personale senza necessità di un IBAN dedicato.
• La richiesta deve essere fatta online, previa conferma dei requisiti creditizi e reddituali, o in alternativa è possibile contattare il servizio di assistenza.

Se hai una partita IVA o svolgi un’attività come freelance, una carta di credito può essere un valido strumento finanziario per affrontare le spese quotidiane o quelle non previste.

Oggi sono presenti diverse tipologie di tessere di pagamento, che puoi richiedere in concomitanza all’apertura di un conto business, oppure da associare a un IBAN già in tuo possesso. E poi c’è Carta YOU di Advanzia Bank, che è quasi completamente gratuita.

Questa carta di credito combina funzionalità, semplicità di utilizzo e sicurezza, oltre a prevedere la completa gratuità e diverse funzioni interessanti (es. l’assicurazione di viaggio gratis).

Di seguito siamo andati a esaminare le sue caratteristiche e come ottenerla. Inoltre, troverai un confronto su quali sono i vantaggi e gli svantaggi della carta di credito You. In questo modo avrai tutte le informazioni utili per valutare se può essere un valido supporto per la tua attività professionale.

Cos’è la Carta YOU di Advanzia Bank

La Carta YOU è una carta di credito aderente al circuito MasterCard, rispecchiando l’innovazione e l’affidabilità della banca Advanzia Bank.

Questo è un istituto di credito nato nel 2005, riconosciuto dalla Banca del Lussemburgo e dalla BCE, specializzato nella creazione di strumenti di pagamento per i privati e per le imprese.

In questo contesto si colloca la Carta YOU, un prodotto che puoi richiedere come residente in Italia, in cui si combina un sistema di gestione intuitivo ed elevata sicurezza.

Infatti, Advanzia Bank è una tra le banche più solide in Europa, sempre attenta a sviluppare strumenti affidabili e al passo con le ultime tecnologie digitali.

Inoltre, con Carta YOU ogni operazione è sicura, dato che richiederà la tua approvazione attraverso doppia autenticazione per l’accesso alla pagina di gestione, inserimento del secure code per gli acquisti online e del pin per i prelievi agli ATM o i pagamenti presso i POS degli esercenti.

Chi può richiedere la Carta YOU

In quanto tessera di credito, la Carta YOU prevede il rispetto di alcuni requisiti personali e reddituali. Per ciò che riguarda il primo gruppo, puoi ottenerla se sei:

• maggiorenne;
• residente in Italia;
• hai una cronistoria creditizia regolare;
• presenti una carta di identità o passaporto.

Puoi fare domanda della Carta YOU come persona fisica, ma anche se possiedi una partita IVA professionale o come freelance. Infatti, puoi associare la carta ad un conto corrente con IBAN SEPA.

Sono accettati i conti online e tradizionali, compresi i conti business, mentre non puoi collegare la carta all’IBAN di una carta prepagata. Non è necessario aprire un conto con Advanzia Bank per ottenere la carta.

Inoltre, valgono le medesime regole per i prestiti online. Quindi, non è possibile richiedere la carta se sei registrato nell’elenco cattivi pagatori del CRIF, o se hai ricevuto un protesto di un assegno o di una cambiale.

Come funziona la Carta YOU

Con la Carta YOU hai la possibilità di affrontare gli acquisti quotidiani o una spesa improvvisa, con un addebito che avverrà successivamente sul tuo conto corrente.

Infatti, in quanto carta di credito, dispone di un plafond di spesa stabilito in base al tuo reddito. È una sorta di fido bancario: ogni volta che effettui una transazione, l’importo verrà scalato dal totale del fido fino ad esaurimento.

Tuttavia, mentre le normali carte di credito prevedono l’addebito entro i primi 7-10 giorni nel mese successivo, Carta YOU rientra tra le versioni revolving. Quindi, potrai scegliere tra due diverse opzioni di addebito:

1. unica soluzione con sistema differito;
2. rateizzazione.

Con la funzionalità dell’unica soluzione, gli importi delle transazioni devono essere saldati con un unico pagamento. Avrai il vantaggio di effettuare questa operazione in modo differito e senza interessi fino a un massimo di 7 settimane.

Inoltre, se hai necessità di affrontare una spesa professionale imprevista o di un importo consistente, puoi attivare l’altra opzione, ovvero la funzione revolving, dilazionando il pagamento secondo un piano di ammortamento personalizzato, per tutti quegli importi che superano i 30€.

Infine, Carta YOU non prevede un conto bancario dedicato, come per altre carte di credito, ma potrai valutare di collegarla a uno già in tuo possesso.

Commissioni e costi della Carta YOU

La Carta YOU non prevede un costo di richiesta, così come non è presente un canone annuale fisso. Inoltre, hai la completa gratuità per le transazioni presso i POS degli esercenti o per quelle online, dato che non sono previste commissioni di incasso. Nella tabella seguente abbiamo riassunto quali sono i principali costi.

I prelievi agli ATM sono esenti da spese, anche se, come precisa Advanzia Bank, potrebbero essere applicate delle commissioni da parte del singolo istituto di credito.

Inoltre, la Carta YOU può essere un valido supporto in caso di viaggi all’estero, con la possibilità di effettuare pagamenti in valuta diversa e senza l’applicazione di un tasso di conversione.

È prevista una spesa di 25€ per la richiesta di una carta sostitutiva di emergenza, in caso di furto o smarrimento, e uno di 10€ per eventuale sostituzione. Per ciò che riguarda i tassi di interesse, sono delineati nel seguente modo:

• Interessi sugli acquisti, in caso di saldo integrale dell’importo totale del rendiconto alla data di scadenza: 0 euro;
• Interessi sugli acquisti in caso di pagamento rateale, con tasso di interesse annuo effettivo del 24,50% dalla data dell’operazione: 1,84%;
• Interessi per i prelievi di contanti, trasferimento di denaro, acquisto di criptovalute, con tasso di interesse annuo effettivo del 24,50% dalla data dell’operazione: 1,84%.

Limiti della Carta YOU

L’unico limite previsto è quello relativo al plafond di spesa assegnato al momento della richiesta. Il valore può essere variabile in base alla cronistoria creditizia personale o della tua attività professionale. In linea di massima si parte da un minimo di 300€ a salire (500, 800, 1.500 e così via fino a 3.000€).

Tuttavia, come precisato anche sul sito, potrai successivamente aumentare il plafond Carta YOU, dimostrando un pagamento regolare delle transazioni ad ogni scadenza, oltre alla capacità creditizia, con versamenti costanti sul conto corrente a cui è collegata la carta di credito.

Come richiedere la Carta YOU

La domanda deve essere realizzata online, direttamente sulla home page dedicata, un procedimento che richiede pochi minuti. Di seguito abbiamo sintetizzato i principali passaggi:

• compila il format previsto sulla home page di Carta YOU, accettando i termini contrattuali;
• verifica e-mail e numero di cellulare attraverso apposito codice OTP;
• carica un documento di identità;
• firma il contratto con una firma elettronica.

In linea di massima, se non vi sono segnalazioni al CRIF o richieste di integrazioni per dimostrare la tua capacità reddituale, otterrai la risposta da parte di Advanzia Bank nel giro di massimo 24-72 ore. La tessera verrà spedita entro 10-14 giorni lavorativi, presso l’indirizzo di residenza indicato all’interno dell’apposito format.

Come attivare la Carta YOU

Per iniziare a utilizzare la Carta YOU, per le spese personali o quelle collegate alla tua attività di libero professionista o freelance, dovrai attivarla.

Puoi eseguire la procedura in completa autonomia entrando nella sezione del sito dedicata alla Carta YOU direttamente dal browser, e selezionando l’icona in alto a destra “Area YOU“. Dovrai inserire:

• numero della carta;
• nome e cognome dell’intestatario;
• codice di sicurezza;
• codice OTP inviato come conferma.

Carta YOU: cosa puoi fare?

In quanto tessera appartenente al circuito MasterCard, la Carta YOU si può utilizzare presso tutti gli esercenti che vi aderiscono, sia per gli acquisti online, sia per le transazioni fisiche sui POS. Inoltre, puoi prelevare liquidità agli ATM di qualunque banca, oltre ad effettuare transazioni digitali.

Infatti, la Cart YOU è abilitata al sistema Apple Pay e Google Pay: puoi eseguire le operazioni direttamente con il tuo smartphone, in sicurezza e senza necessità di portare con te la carta.

Inoltre, prevede la tecnologia contactless. In questo modo puoi effettuare pagamenti fino all’importo di 50€ senza inserire il pin dispositivo e avvicinandola semplicemente al lettore.

Puoi controllare ogni singola spesa accedendo al tuo account e valutando quando attivare il sistema di pagamento revolving. Infine, la carta può essere un valido supporto se per lavoro o per passione ti trovi spesso in viaggio, grazie alla presenza di una copertura assicurativa integrata e gratuita.

Carta YOU: vantaggi e svantaggi

Al fine di valutare se la Carta YOU può essere un valido strumento di pagamento per gestire al meglio il bilancio della tua attività professionale, può essere utile riassumere quali sono i pro e i contro di questo strumento, che abbiamo elencato qui di seguito.

Sono diverse le recensioni positive sulla Carta YOU. In particolare, tra gli aspetti che la rendono uno strumento valido, se svolgi un’attività come lavoratore autonomo con partita IVA o freelance, è la possibilità di collegarla al tuo conto business senza un IBAN dedicato. Inoltre, è una tessera che non prevede costi di emissione e di utilizzo.

A questo si aggiunge l’opzione di dilazionare un pagamento, in modo da affrontare anche una spesa improvvisa con maggiore tranquillità.

Tuttavia, sono presenti anche alcune criticità. In particolare, Advanzia Bank non ha ancora sviluppato un’app dedicata alla carta. Ciò implica che per controllare i movimenti, è necessario accedere al sito online. Infine, puoi richiedere solo una Carta YOU, dato che non è prevista una versione aggiuntiva.

Servizio clienti e assistenza

Il customer care di Carta YOU è tra quei servizi che possono spingerti a valutare questa carta di credito. Infatti, hai accesso a un’assistenza 24/7 per qualunque problema, da quelli collegati all’utilizzo della tessera fino ai problemi tecnici o eventuali incongruenze nei pagamenti.

Potrai utilizzare la comoda pagina FAQ del sito ufficiale, in cui troverai tutte le risposte ai principali quesiti posti dai clienti. In alternativa, hai l’altra opzione di scrivere direttamene all’assistenza al seguente indirizzo e-mail: [email protected].

Infine, hai la possibilità di contattare direttamente un operatore, dall’Italia utilizzando il numero verde 800 761 677.

Carta YOU – Domande frequenti